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公司越大服务就越好?保险圈4大误区,骗了不少人

约稿员 财经 2020-07-04 00:00:31 295 1


买保险,很多时候一买就是几十年,甚至一辈子。

那么除了挑选产品外,很多人自然都会格外看重公司品牌。

但中国大大小小几百家的 保险公司,谁又敢称第一?

今天,我就以保费收入服务评级两个数据,展现各大保险公司概况,主要内容如下:

  • 2018 保费收入、服务评级排行榜!
  • 这些保险公司的常见误区,你要知道!
  • 选保险,到底什么最重要?

一、保险公司保费收入排名

你选富豪排行榜,要看资产,那么你为保险公司排名,保费收入自然也极重要。

截至2018年底,参与统计的人身险公司一共有 91 家,一起来看看排名前 20 的大公司都有哪些?

相信真实的数据,会和很多人的主观想象不太一样。

在这些大公司中,既有我们熟悉的国寿、平安,也有一些可能是你第一次看到的,例如中邮、君康等。

二、保险公司服务评级排名

如果仅是看保费收入,自然是难以服众。

保费公司收入再多,也没我们普通老百姓什么事,我们要看重的当然是保险公司的服务。

那什么样的服务才叫好?

有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了;

还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:

直接说结论:

  • 理赔服务最重要:前两项都和理赔相关,分数占比是最高的,合计达到 35%,这当然也是大家最关心的服务。
  • 投诉率也很重要:投诉率的高低,也能侧面反应用户在服务上体验的好坏,相关占比也达到了 25 %。

除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。

如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。

最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。

不过并不是所有公司都能参加评级,首先,只有成立 3 年以上的人身险和财产险公司才行

其次,养老险、健康险、农业险等公司不包括在内,比如,海保、华贵等公司成立时间较短,复星联合属于健康险公司,就没有参与评级。

我们平时最常接触的就是 医疗险、重疾险、定期寿险、意外险 这四大险种,大部分都是人身险公司开发的。

由于参与评级的公司较多,为了让大家更清楚的了解,我们从高到低来逐个看看:

1、A 级保险公司

目前评为 A 级的公司不多,一共 7 家,具体如下:

直接说结论:

  • AAA 级暂时没有:目前还没有保险公司达到这个最好的级别,不过也让保险公司有了一个努力的目标。
  • AA 级 3 家:除了大家比较熟悉的太平、太平洋,也有不常见的交银康联。
  • A 级 4 家:知名度相对不高的恒大人寿、中银三星也成功入围,和泰康、平安评级相同。

A 级作为服务最好的评分,并不都是常见的大公司,也有一些很少听说的公司。

所以服务的高低,也不能只看公司大小。

2、B 级保险公司

按照银保信的评级标准来说,B 级也算是比较不错的,今年一共有 44 家公司评为 B 级。

由于数量较多,我将传统印象中的大公司用绿色标注,

网上比较常见的公司用红色标注,一起来看一下:

可以看到,大公司(绿色)和互联网常见公司(红色)的服务差距也同样不大,

比如:百年和国寿同为 BBB 级,瑞泰与新华、人保都是 BB 级。

不过也有些公司让我比较意外,例如一直定位高端的友邦,并没有进入 A 级,只是 BBB 级。

3、C、D级保险公司

C 级和 D 级评分,就相对要差一些了,其中 D 级是最差的,那么都有哪些公司呢?

评为 C 级的公司一共有 10 家,其中有知名度相对较高的同方全球、中美大都会,

而 D 级暂时没有公司上榜。

如果买了这些公司的产品,其实也不用太过担心,毕竟评级每年都是在变化的;

可能明年的时候,这些公司的等级就会有所上升。

三、关于保险公司的常见误区

并不是你没听说过的公司,不一定就是小公司。

保险是一个信息不对称的市场,如果不愿意主动去了解,我们普通人对保险公司其实存在很多误区的。

常见误区 1:我只买大公司的产品

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当我说一个保险“好”的时候,我到底在说什么

其实相当长时间以来,笔者都在以挑错,找茬的方式在观察林林总总的重疾险产品。总认为找出各种问题才不算辜负我们自我标榜的“死磕性价比”。昨天的文章其实在相当程度上是把超惠保

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许多人在挑选产品时,经常容易用“大小”来区分保险公司。

普通人所谓的大公司,往往依靠于广告和周围网点的数量来判断,比较常见的就是平安、国寿、泰康、人保、太平等公司。

这些老牌公司的确成立时间稍早一些,但并不能作为判断公司大小的唯一依据,因为还有很多因素要考虑,比如:

  • 每年保费收入
  • 公司股东的背景
  • 成立时间的长短
  • 注册资本金数量

以很多人没听过的工银安盛为例,是由工商银行、全球最大保险集团 AXA 安盛集团、中国五矿集团公司强强携手打造。

公司的股权结构为:中国工商银行持股 60%,AXA安盛集团持股 27.5%,中国五矿集团公司持股 12.5%。

所以,并不是自己听过的就是大公司,没听过的就是小公司。

常见误区 2:小公司非常容易倒闭

成立一家保险公司是非常难的,要求如下:

  • 最低资本不低于两亿的要求
  • 管理层选拔非常严格
  • 必须有切实可行的筹建方案等

在《如何成立一家保险公司,到底有多难?》这篇文章中,我就详细分析了成立保险公司需要的各种条件。

另外,即便成立了保险公司,还要接受银保监会的各种监管,常见的监管手段如下:

这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒,保险公司作为社会的稳定剂,国家其实比我们更担心它的稳定性。

到目前为止,国内还没有发生过保险公司破产的事情。

举个最新的例子,安邦保险即使被接管,之前的保单也是有效的,推荐阅读:

  • 如果保险公司破产了,千万用户手中的保单,将何去何从?

常见误区 3:大公司产品才好,贵的就是好

在信息不对称的情况下,仍然用价格或者品牌衡量一款产品,是不理性的。

比如医疗行业:

就医看病不能简单地说便宜的药就不好,贵的药就好,因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。

这在保险行业也同样适用,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好。

这是同一家公司的两款产品,保费有接近20%的差异,实际上便宜的那款保障还更全面一些。

金融产品不能只买贵的,一定要知道自己买的什么,为什么贵,贵在哪里。

只闭着眼睛买贵的,大概率会花冤枉钱。

常见误区 4:小公司理赔速度慢

保险理赔是很多人都关心的话题,是不是那些没听过的公司,理赔会很慢?

我整理了 2019 年上半年保险公司理赔数据,具体如下:

根据理赔的数据来看,无论是我们经常听到的大公司,还是不常见的吉祥人寿、爱心人寿等公司,在理赔的速度上整体差异不大。

符合理赔要求,没有公司敢不赔,保险公司都是严格按照条款理赔,而且不同公司为了争夺市场,也都在不断优化理赔体验。

四、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多。

到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比高的产品,不少人会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

  • 大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。
  • 分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

  • 产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。
  • 产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

很多人会盲目迷信品牌,买保险只挑公司不看产品。

但即使是同一家公司,旗下也有几十款重疾险,不同产品之间差异会很大,有的产品保障也很差。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多公司都会推出性价比高的产品,如果放下保险公司品牌不看,其实有很大概率挑选到性价比高的产品。

以现在网上流行的消费型重疾险,就是最好的例子,相同的保额,在保障接近的情况下,其实可以节约很多保费。

如果再花一些心思,通过合理规划精打细算,就算家庭预算不足,也同样能获得一个比较好的保障。

点击我头像,私信回复:重疾险,就能看到产品推荐。

五、写在最后

每个人的价值观不同,无论怎样选择都没有对错,建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。

大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,

而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素,管你是不是排名 NO.1,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

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  • 2020-07-04 00:00:31

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